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[Aplausos]

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quiero que se imaginen el siguiente

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escenario

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acaban de salir de clase de siete de la

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tarde

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clase de tres horas no han comido

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absolutamente nada en el día

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pero recuerdan que su alacena está

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completamente llena porque acaban desde

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el super dicen ay qué rico el problema

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es que les falta una hora para llegar a

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su casa una hora

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y en eso van caminando por centrales y

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se topan los chilaquiles más ricos que

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se puedan imaginar

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y tienen 100 pesos en su cartera

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también se acuerdan que justamente se

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hayan puesto como objetivo

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invertir en ese mes empezar a invertir

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porque no lo habían hecho nunca y saben

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claramente que esos 100 pesos

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son para invertir

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cuál sería la decisión más lógica de

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hacer

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invierte esa lana

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la casa está llena de comida pero qué

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pasaría en la práctica en realidad en la

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vida qué pasaría

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nos sumamos los chilaquiles seamos

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sinceros

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nos sumamos los chilaquiles

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y esto es una de las grandes cuestiones

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que han tenido financieros y economistas

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a lo largo de toda la historia

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porque tomamos decisiones irracionales

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porque tomamos malas decisiones con

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nuestro dinero creo que piensen la

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última vez que tomar una mala decisión

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con su dinero probablemente sean acordar

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de esta semana

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por qué

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porque tomamos malas decisiones si todo

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pareciera tan lógico o pareciera tan

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racional

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porque las cosas no son como en la

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teoría

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señoras y señores esta es la invitación

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que les hago el día de hoy juntos hoy

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vamos a aprender a tomar mejores

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decisiones con nuestro dinero

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y el primer paso

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es aceptar que tomamos malas decisiones

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ese es el primer paso reconocer alguna

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vez han escuchado eso el primer paso

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para solucionar un problema es reconocer

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el problema

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bueno pues justamente eso estamos

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haciendo ahorita lo primero que tenemos

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que entender señoras y señores es que

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somos irracionales

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ya lo hemos platicado ahorita y esto

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como les dije atormentado a financieros

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y economistas que se dan cuenta que las

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cosas no funcionan como en los libros

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los métodos económicos las teorías

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económicas que han regido la forma en

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que se construye este hermoso mundo

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funcionan en el libro

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pero en la práctica

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por esta sencilla razón

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que la gente es irracional y estas dos

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personas richard tyler

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richard tyler es uno de los principales

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y daniel kahneman son de los dos

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principales

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doctores en economía novel los dos 2002

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y 2017 son de los principales exponentes

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de lo que sería una pues no puedo decir

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que una ciencia pero

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una teoría que vendría a cambiar para

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siempre la forma en que vemos utilizamos

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el dinero

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que es en inglés

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bigelow lo económico o en español el

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comportamiento la economía conductual

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como la gente se comporta y por qué lo

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hace así

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y dentro de sus estudios llegan a la

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conclusión

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de que estamos mal configurados

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somos como un robot sito defectuoso

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y me siembra vamos aprendiendo poco a

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poco cómo es que funcionamos para poder

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tomar mejores decisiones para exterminar

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y es que si estamos mal configurados y

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cuando digo que estamos mal configurados

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me refiero a que tenemos ciertos sesgos

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cognitivos en especial 3 que ahorita los

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vamos a ver pero tenemos o sufrimos de

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tres sesgos cognitivos que todas las

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empresas tiendas etcétera conocen de

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nosotros y los usan

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saben cómo funciona el ser humano y cómo

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le pueden hacer para pasar tu billete de

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tu cartera a su cartera y son tres

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sesgos cognitivos y se los quiero

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platicar el primer sesgo es el sesgo del

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presente

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alguna vez han escuchado el concepto de

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la gratificación instantánea

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nos encantan las cosas ahorita en

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caliente

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alguna vez han escuchado eso y resulta

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que el ser humano

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descuenta no tienen que ser financieros

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para entender esto pero resulta que el

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ser humano el futuro lo va descontando

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así como el dinero se descuenta a través

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del tiempo porque todos aquí sabemos que

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100 pesos hoy no son lo mismo que 100

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pesos en un año porque hay un costo

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oportunidad

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nuestro cerebro hace exactamente lo

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mismo con cualquier objetivo que nos

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planteamos en el tiempo lo descuenta y

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les quiero preguntar cuántos de ustedes

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empiezan un proyecto final el primer día

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de clases

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por sus risas en tiendas

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ahora ahora resuelta ahora resulta nadie

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nadie lo empieza aunque están de

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acuerdos que serían lo más lógico

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oye ponte metas semanales vas a llegar

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al último día de clases y no vas a estar

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como todos normalmente estamos a las

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carreras haciendo el proyecto el

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problema es que la importancia en las

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metas a futuro las descontamos y no sólo

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eso también

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algunos estudios han revelado que

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inclusive está inmerso en nuestro

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lenguaje el español y el inglés son

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lenguajes en donde el tiempo presente y

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el tiempo futuro son dos cosas

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completamente diferentes cuando tú dices

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que quieres ir o que vas a ir mañana a

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un concierto que dices yo iré a un

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concierto pero en otros lenguajes como

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el mandarín el tiempo presente y el

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tiempo futuro son iguales para decir que

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vas a ir a un concierto en el futuro

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dicen yo voy al concierto

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y justamente son los chinos los que son

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más propensos a ahorrar por ejemplo

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los países que utilizan lenguajes en

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donde el tiempo presente y el futuro no

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hay mucha diferencia toman mejores

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decisiones financieras que nosotros

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cuáles son los problemas de este primer

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sesgo del presente normal las mejores

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decisiones financieras se toman con

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tiempo las cosas importantes en esta

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vida se construyen con el tiempo

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cuando invertimos requerimos tiempo

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cuando ahorramos estamos separando un

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dinero para el futuro cuando adquirimos

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un seguro nos estamos protegiendo el

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futuro señoras y señores es decir las

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mejores decisiones financieras

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involucran tiempo

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y tenemos un sesgo que va justo en

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contra de eso

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pero hay uno acaba el asunto

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el segundo sesgo en la teoría

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prospectiva que dice que al ser humano

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nos impacta más el perder que el ganar

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y pongo un ejemplo imagínense aquí que

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el tec tiene un problema con los autos

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imagínense que si lo tiene

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y ya no quiere que haya tantos autos en

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los estacionamientos entonces llegan y

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dicen tenemos dos opciones para que la

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gente deje traer su auto y dice hay dos

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opciones número uno le damos 50 pesos a

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cada persona que traiga a uno o más

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acompañantes o dos le cobramos 50 pesos

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a la persona que venga sola

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dos formas de incentivar a la gente

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diferentes con unas ganas con otras

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pierdes cual creen que va a ser más

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efectiva cuando ustedes aplicarían

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perder señoras y señores perder

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odiamos perder su gran sesgo cognitivo y

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como nos impacte en las finanzas bueno

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todos sabemos que la vida requiere de

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ciertos riesgos para alcanzar ciertos

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objetivos cualquier inversión involucra

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a cierto riesgo

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emprender un negocio requiere cierto

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riesgo el conseguir una nueva fuente

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ingreso involucra riesgo

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en esta vida están en vuelta de riesgos

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después vemos porque hay gente por

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ejemplo que no le tiene confianza en las

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instituciones

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creen que les van a robar su dinero

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tenemos miedo a perder

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y el sesgo número 3 es el del estado

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débil hay que entenderlo no somos

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máquinas somos seres humanos

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nos impactan diferentes cosas

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y les quiero poner un ejemplo imagínense

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que están en el antro

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y en eso ese mes pues están un poco

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cortos de dinero bien utilizarlo muy

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específicamente para empezar a ahorrar

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para empezar a invertir

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entonces se fija en una cantidad fijense

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una cantidad en su mente ahorita piensen

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en cuanto se gastarían una salida en

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donde no quieren gastar tanto en el

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antro

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y luego llegando a la mesa

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y justo llega la persona que les gusta

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en ese momento llega a la persona que le

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gusta

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cuánto van a gastar

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seamos sinceros

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pues probablemente le vas a invitar que

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un trago que unos shorts probablemente

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vas a gastar más y no solamente nos pasa

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eso no solamente sentimos amor o cariño

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nos cansamos nos da hambre de repente

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estamos enojados este es un tercer

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riesgo nuestro estado débil

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constantemente nos sentimos débil ya

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esto afecta nuestro autocontrol cuál es

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el problema de no tener autocontrol en

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las decisiones financieras

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bueno

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yo lo no

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te terminas quemando todo el dinero en

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el corto plazo

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y que te digan que podemos hacer al

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respecto morir ya me dijiste que estamos

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mal configurados ya media hablaste tres

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sesgos que nos dan en la torre en todo

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lo que hacemos en nuestro día a día que

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podemos ser al respecto al este una

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buena noticia justamente estos tres

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sesgos pueden funcionar a nuestro favor

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siempre y cuando lo sepamos utilizar

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bien

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el primero es si ya entendimos

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nos duele perder

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lo que podemos hacer es entender cómo

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podemos perder financieramente

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probablemente ahorita ya escucharon la

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palabra más importante

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macroeconómicamente hablando este año

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que se llama

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inflación

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y para algunos de ustedes que entienden

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cómo funciona la inflación

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y bueno pues es un fenómeno

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macroeconómico que afecta nuestro poder

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adquisitivo y le resta valor a nuestro a

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nuestra lana básicamente

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aquel que no entiende cómo funciona

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el sistema financiero cómo funciona en

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la macroeconomía que está impactado por

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todos aquel que no entiende no sabe cómo

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está perdiendo el primer paso es

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educarse interesarse por estos temas

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o inclusive

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cuando entiendes cómo funciona el

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interés compuesto

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y toda la lana que estás dejando de

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ganar por no empezar a invertir desde

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temprano y ahorita les estoy hablando

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del lado bonito del interés compuesto

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por qué me dices del lado negativo

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cuando no sabemos cómo usar una tarjeta

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de crédito un crédito y la cantidad de

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intereses que estamos pagando todo el

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tiempo eso es perder

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cuando nos educamos entendemos donde

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perdemos y eso nos ayuda a tomar mejores

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decisiones

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la forma número 2

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podemos utilizar estos mismos cero

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sesgos a nuestro favor es aprovechar la

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gratificación inmediata que le decían a

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los niños

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quieres salir a jugar fútbol termina tu

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tarea

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quiere salir de antro

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cumple tu meta de inversión

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quieres comprarte esos zapatos

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ahorra el 10% de su valor

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utilizar la gratificación inmediata para

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impulsarnos a alcanzar nuestros

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objetivos

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y esto también funciona con la dopamina

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gente la dopamina es esa sustancia que

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generamos cuando estamos bajo un reto

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y utilizar nuestras metas financieras a

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través de retos también nos ayudan

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impulsar nos

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por ejemplo esto es un claro ejemplo de

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cómo vamos planteando nuestras metas y

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vamos midiendo nuestro avance

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nos va motivando a alcanzarlos

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y la forma número 3

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no cambio está es utilizar

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facilitadores financieros que son

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facilitadores financieros

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todos alguna vez jugamos boliche

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y si ustedes eran tan malos como yo les

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tenían que abrir las registraban para

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que las bolas no se fueran por el

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canalito bueno los facilitadores

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financieros son como estás registras que

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nos ayudan a que la bola que es nuestro

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dinero llegue a donde tiene que llegar

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que son los pinos que son nuestras metas

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y estos facilitadores financieros tienen

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diferentes tienen diferentes pistas son

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herramientas estrategias hay veces hasta

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apps que nos ayudan a sí ya entendimos

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que el ser humano toma malas decisiones

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con su dinero porque no le dejas

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le quita la responsabilidad la mente y

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mejor nos ayudamos de herramientas desde

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una para pedir el súper pero que no sea

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esas que te cobran de más hasta las apps

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que te ayudan a domiciliar o automatizar

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el ahorro

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invertir a un plazo en específico para

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que no te quemes tu dinero

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cosas tan sencillas como cambiar la ruta

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en la que vas a tu trabajo lo que a su

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universidad porque la ruta por la que

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siempre pasa hay un oxxo y ya sabes que

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tasa para gastar

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inclusive cambia el lugar de las

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reuniones todo el tiempo te reúnes en un

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café

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vas a gastar

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es ser consciente de todo esto gente y

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algo quiero poner que sé que en el día

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de hoy

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es que llevamos cientos de miles de años

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de evolución

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nuestra biología nuestro cuerpo

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obtenemos una biología prehistórica

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y de la noche a la mañana el sistema

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financiero y la vida nos dice que nos

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tenemos que comportar como un ejecutivo

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cuando tenemos un cuerpo prehistórico

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o dicho de otra forma

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nosotros somos una apoyan y le queremos

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instalar el software más moderno

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ya que quiero llegar con todo esto gente

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y hoy puede despertar tantita tu

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curiosidad y tu conciencia de cómo somos

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cómo nos comportamos y cómo podemos

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tomar mejores decisiones financieras lo

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con eso me doy por bien servido porque

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porque la voy a ser algo

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nunca antes en la historia de la

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humanidad había habido una brecha tan

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grande

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/ quién sabe finanzas y quién no

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nunca nunca antes había estado en tanta

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desventaja

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alguien que sabe pero desventaja a

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alguien que no sabe cómo funciona los

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principales instrumentos financieros

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como tomar mejores decisiones y sobre

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todo las estrategias que existen porque

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debería invertir en que me funcione un

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seguro cómo funciona una afore

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contra quien si sabe

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nunca había estado en tanta desventaja y

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ya es perfecto curiosidad y tu

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conciencia te felicito hoy es el primer

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día del resto de tu vida financiera

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muchas gracias